Pożyczki online

Nie ważne czy chcemy wziąć kredyt czy zainwestować nasze pieniądze na giełdzie – w obu przypadkach możemy potrzebować profesjonalnej pomocy. Dzisiejsza, niepewna sytuacja na rynku finansowym jest często odzwierciedleniem sytuacji politycznej na świecie, która jak sami zapewne zauważamy – nie jest stabilna. Rynki finansowe reagują bardzo szybko i często zachowawczo, a więc każdy, nawet najmniejszy konflikt zbrojny może przerodzić się w kryzys na rynku finansowym. Dobry doradca może być zatem naszym lekarstwem na wszelkie niepewności. Może nam pomóc w wyborze najlepszego rozwiązania, ale także przedstawić swoje. Może odradzić nam wzięcie kredytu w tej chwili, tłumacząc nam, że odpowiedni czas dopiero nadejdzie. Może przedstawić nam ofertę zakupu akcji spółki, która według wszelkich prognoz pozwoli nam zarobić. Może także wcisnąć nam nieopłacalny kredyt banku, z którym współpracuje, aby zagarnąć dla siebie korzystną prowizję. Jak zatem rozpoznać dobrego i rzetelnego doradcę finansowego?

Wybór kompetentnego doradcy finansowego nie należy do łatwych. Na rynku jest mnóstwo firm zrzeszających różnej maści doradców, których kompetencje są równie zagadkowe jak i renoma tychże firm. Dzieje się tak z jednego prostego powodu – aby uprawiać zawód doradcy finansowego nie jest wymagany żaden certyfikat, ani żadna licencja. Wykształcenie także nie gra roli. Doradcą określić może się każdy, a do nas należy zadanie wybrania tego, który faktycznie wykaże się wiedzą i nam pomoże.

Zacząć poszukiwania powinniśmy przede wszystkim od rozeznania się na rynku. Warto w tym miejscu zapytać znajomych. Być może korzystali w ostatnim czasie z takich usług i mogą opowiedzieć nam o swoich odczuciach. Jeśli nie – włączmy komputer i sprawdźmy jaka firma jest najpopularniejsza w naszym mieście i jakie ma opinie. W internecie roi się od forów, na których ludzie dzielą się między sobą doświadczeniami z doradcami finansowymi. Dla każdego powinno to być podstawowe źródło informacji, choć nie jedyne, ponieważ jak wiadomo internet jest anonimowy i nie mamy tak na prawdę pojęcia, czy pozytywne opinie na temat firmy nie wychodzą spod ręki pracowników tej firmy. Bardzo ważnym etapem naszego rozeznania powinno być sprawdzenie czy interesujący nas doradca jest niezależny.

Niezależność doradcy jest bardzo ważna i dzielimy ją na dwie kategorie. Jeśli mowa o niezależności produktowej, mamy na myśli sytuacje, w której nasz doradca dysponuje szerokim asortymentem produktów finansowych, pochodzących z różnych źródeł. Na pewno osoby, oferujące usługi jednego banku nie zapewniają niezależności, gdyż będą na siłę starały się nas przekonać, aby wybrać tę konkretną ofertę (niekoniecznie korzystną dla nas, ale na pewno korzystną dla doradcy). Drugą kategorią jaką wyróżniamy jest niezależność kapitałowa polega natomiast na tym, że nasz doradca nie jest zatrudniony przez bank lub instytucje pozabankową, której produkty nam oferuje.

Jeśli znaleźliśmy już odpowiedniego kandydata, który wydaję się nam wiarygodny oraz niezależny, przyszedł czas na kontakt i umówienie się z nim na pierwsze spotkanie, w trakcie którego najczęściej doradca dokonuję naszej analizy finansowej.

W trakcie pierwszego spotkania powinniśmy szczególną uwagę zwrócić na zachowanie doradcy oraz sposób w jaki reaguje na uzyskane od nas informację. Na pewno nie możemy skupić się jedynie na udzielaniu mu odpowiedzi. My również powinniśmy wypytać go o to jakie usługi jest w stanie nam zaoferować oraz skąd te usługi pochodzą. Pytajmy jak najwięcej – szczególnie odnośnie rynku finansowego, sprawdzając jego wiedze. Warto przed taką rozmową przejrzeć najświeższe newsy ze świata finansów, a następnie mimo chodem rzucić w kierunku doradcy niewinne pytanie dotyczące tych wiadomości. Zorientujemy się w ten sposób czy nasz doradca, faktycznie jest na czasie i poważnie traktuje swój fach. Jeśli wcześniej nie znaleźliśmy informacji dotyczących doświadczenia naszego doradcy – jest to najlepszy moment, aby taką wiedzę uzyskać. Zapytajmy go o przeszłość, o to gdzie zdobywał wiedze i jakie są jego sukcesy.

Doradca w trakcie pierwszego spotkania pozna nasze potrzeby oraz możliwości, dzięki którym będzie mógł przeanalizować rynek i wybrać dla nas najlepsze oferty. Następnie skontaktuje się z nami i będzie dążył do podpisania umowy współpracy. Na tym etapie nie możemy nigdy podejmować decyzji pod presją czasu. Najpierw musimy poznać ofertę i dowiedzieć się, dlaczego jest ona taka, a nie inna. Być może doradca oferuję nam produkty od których dostanie większą prowizje? Nie oszukujmy się – każdy z nas w pracy dąży do maksymalizacji swoich zysków. Presja czasu w tym wypadku działa na niekorzyść doradcy. To my decydujemy o tym czy umowa zostanie podpisana czy nie i kiedy to nastąpi – profesjonalista zwykle na nas nie naciska. W trakcie zapoznawania się z ofertą jaką przygotował dla nas doradca finansowy, powinniśmy uzyskać informację na jaką pomoc możemy od niego liczyć oprócz wybrania i przygotowania dla nas tej konkretnej oferty. Wiemy przecież, że przykładowa spłata kredytu zaciągniętego w obcej walucie to przede wszystkim kwestia kilku lat, a także ryzyko i wiążące się z tym ryzykiem możliwe powikłania. Musimy wiedzieć czy do takiego doradcy będziemy mogli zadzwonić za 3 miesiące i czy wtedy pomoże nam w razie problemów dotyczących naszych inwestycji. Dobry doradca będzie interesował się sprawami swoich klientów tak długo jak trwała będzie usługa, której był pośrednikiem.